Реформа с заметным масштабом.
Минцифры предложило радикально сократить срок хранения согласий граждан на обработку данных, используемых банками через «Цифровой профиль», — с 50 лет до семи дней. Фактически речь идет о снижении срока в 2600 раз.
Как сообщает Коммерсант, соответствующее уведомление Банк России уже направил участникам финансового рынка. Изменения затрагивают ключевые операции — от выдачи кредитов и овердрафтов до получения кредитных отчетов и обслуживания банковских карт.
Согласно инициативе, большинство согласий будет действовать всего неделю. Более длительный срок — до шести месяцев — предусмотрен для отдельных операций, включая открытие счета цифрового рубля и формирование предложений клиентам.
Подход Минцифры: снижение избыточности
В министерстве считают, что прежний срок хранения в 50 лет не соответствует реальной практике.
По оценке ведомства, большинство операций, для которых требуется согласие, носят разовый характер. Поэтому «окна в семь дней» достаточно для проверки достоверности сведений. Для многоразовых операций предусмотрен более длительный срок — до полугода.
Также инициатива рассматривается как способ усилить контроль граждан над своими персональными данными.
Несоответствие финансовой логике
Однако участники рынка указывают на ключевое противоречие.
Срок действия согласия оказывается существенно меньше срока действия финансовых договоров. Банковские продукты предполагают длительное взаимодействие с клиентом — месяцы или годы, а не дни.
Это означает, что банки не смогут использовать ранее полученные согласия на протяжении всего периода обслуживания клиента.
Эксперты: решение вызывает вопросы
МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков считает, что инициатива может иметь техническую природу.
«Скорее всего, она исходила от технических специалистов, которые обнаружили, что таким способом могут оптимизировать IT-мощности»
По его словам, предложенная модель не укладывается в логику банковских процессов.
«Никаким другим соображением нельзя логически объяснить, почему согласие на открытие счета цифрового рубля, которое требует пары минут и происходит один раз, должно храниться шесть месяцев, а согласие на получение кредита — семь дней»
Рост нагрузки на банки
Главное последствие — необходимость регулярного переполучения согласий.
Это увеличит количество операций внутри банков, нагрузку на IT-системы и объем клиентских коммуникаций.
Глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин предупреждает:
«Сокращение срока приведет к резкому росту затрат финансовых организаций на регулярное переполучение согласий и повысит недовольство клиентов»
Фактор клиентского опыта
Изменения затронут и пользователей банковских услуг.
Более частые запросы на подтверждение согласий могут усложнить взаимодействие с финансовыми сервисами и снизить удобство их использования.
«Сами клиенты и сейчас имеют право отзыва любого согласия в любое время»
Последствия для рынка
Значимость «Цифрового профиля» для банковского сектора продолжает расти — через него формируется оценка доходов и долговой нагрузки заемщиков.
Если процесс получения согласий станет более частым и сложным, это может замедлить принятие решений по кредитам и снизить эффективность работы рынка.
Итог
Инициатива Минцифры направлена на оптимизацию хранения данных и усиление контроля над ними. Однако эксперты считают, что в текущем виде она создает существенные риски.
Семидневный срок называют непрактичным: он не соответствует длительности финансовых договоров, увеличивает расходы банков и может привести к росту недовольства клиентов.
